Trends, die Banken und FinTechs 2025 im Blick haben sollten

Im exklusiven Interview mit dem FinTech Magazine gibt Jason Osborne, Banking- und Capital-Markets-Leader für Nordamerika bei Genpact, einen Ausblick auf die zukünftige Entwicklung der Banken- und FinTech-Branche im Jahr 2025.
Wie wird sich die Bankenbranche im nächsten Jahr entwickeln, und was treibt diese Veränderungen an?
Zuallererst erwarte ich einen strategischen Wandel in der Art und Weise, wie Banken und Finanzinstitute sowohl Risikomanagement als auch Kundenerfahrung angehen.
Angesichts sich schnell ändernder Regulierungen müssen Banken verstärkt in künstliche Intelligenz (AI) investieren, um nicht nur Risiken zu minimieren, sondern auch das Geschäftswachstum voranzutreiben.
Investitionen in Dateninfrastruktur, Compliance-Automatisierung und Talentgewinnung werden im kommenden Jahr entscheidend sein, um sich im regulatorischen Umfeld erfolgreich zu bewegen.
Für kundenorientierte Organisationen wird der Fokus darauf liegen, Silostrukturen aufzubrechen und eine durchgängige Kundenorientierung auf allen Ebenen zu etablieren. AI wird dabei die Grundlage sein, um schnellere, intelligentere und individuellere Kundenerlebnisse zu ermöglichen.
Unternehmen, die AI in ihre Arbeitsprozesse, Unternehmenskultur und Schulungsprogramme integrieren, werden in einem zunehmend wettbewerbsintensiven Umfeld erfolgreich sein.
Letztendlich wird AI zum entscheidenden Wettbewerbsvorteil – sei es im Umgang mit komplexen regulatorischen Änderungen oder bei der Begeisterung von Kunden durch nahtlose Erlebnisse. Organisationen, die sich schnell anpassen und AI ganzheitlich einsetzen, werden 2025 und darüber hinaus im Vorteil sein
Welche Rolle spielt KI bereits für Finanzorganisationen, und welche operativen Bereiche könnten 2025 einen Boom erleben?
Kunden erwarten, dass ihre Probleme von Kundenservice-Mitarbeitern beim ersten Kontakt gelöst werden – jedes Mal. Dieser Wunsch nach sofortiger und effektiver Unterstützung wird 2025 noch stärker zunehmen.
Organisationen sollten bereits jetzt Schulungen und Weiterbildungen anbieten, um KI in Workflows zu integrieren und die Kundenerfahrung zu verbessern. Eine kundenorientierte, KI-gestützte Unternehmenskultur ist in allen Abteilungen unverzichtbar.
Die Zukunft des Kundenservice liegt nicht darin, menschliche Mitarbeitende durch KI zu ersetzen, sondern sie durch diese zu unterstützen.
Durch den Einsatz von KI-basierten Einblicken, Chatbots und virtuellen Assistenten können Unternehmen ihre Teams befähigen, sich auf komplexe, emotional anspruchsvolle Anliegen zu konzentrieren, während KI routinemäßige Anfragen bearbeitet.
Das Ergebnis sind schnellere Problemlösungen, höhere Kundenzufriedenheit und geringere Supportkosten.
Ein spannender Schritt für die Kundenerfahrung im Jahr 2025 wird die Fähigkeit sein, Kundenbedürfnisse vorherzusagen, noch bevor sie diese äußern. KI-gestützte prädiktive Analysen können vergangenes Verhalten, Präferenzen und Echtzeitinteraktionen analysieren, um proaktive Lösungen oder personalisierte Produktempfehlungen anzubieten.
Was müssen Finanzinstitute tun, um sich auf den anhaltenden KI-Boom vorzubereiten?
Die Integration von KI in die DNA einer Organisation erfordert bereichsübergreifende Schulungen. Teams aus Kundenservice, Marketing, Technologie und sogar Finanzen sollten lernen, wie sie KI-Tools effektiv nutzen können.
Durch die Einbindung von KI in unterschiedliche Workflows können Unternehmen eine Kultur der kontinuierlichen Verbesserung fördern, bei der jede Abteilung zur Kundenzufriedenheit beiträgt.
KI-Systeme sind nur so gut wie die Daten, die ihnen zur Verfügung stehen. Um wettbewerbsfähig zu bleiben, müssen Organisationen kontinuierliche Lernmechanismen implementieren, bei denen Feedback aus Kundeninteraktionen die KI-Algorithmen verbessert.
Dies stellt sicher, dass KI im Laufe der Zeit effektiver wird und sich an die sich verändernden Erwartungen der Kunden anpasst.
Schließlich werden Transparenz und ethische KI-Praktiken entscheidend, da KI zunehmend in Kundenerlebnisse integriert wird. Kunden erwarten, nachvollziehen zu können, wie ihre Daten genutzt werden. Organisationen, die ethische KI-Anwendungen priorisieren, werden stärkeres Vertrauen und höhere Loyalität gewinnen.
Wie bereiten sich Banken und andere Finanzinstitute auf mögliche Regulierungen im Jahr 2025 vor?
Mit der fortschreitenden Entwicklung vorgeschlagener Regulierungen wie Basel III Endgame konzentrieren sich Banken darauf, ihre Risikomodelle zu optimieren, um alle Aspekte potenzieller Geschäfte abzudecken. Dazu wird es notwendig sein, Daten- und Analysefähigkeiten mithilfe von KI zu stärken.
Neben der Optimierung einzelner Risikomodelle bewegen sich Banken in Richtung eines integrierten Risikomanagements. Das bedeutet, dass KI nicht nur Kredit- oder Marktrisiken bewertet, sondern verschiedene Risikokategorien (z. B. Liquiditäts-, Betriebs- und Compliance-Risiken) zu einem ganzheitlichen Überblick zusammenführt.
Banken, die KI für prädiktive Risiko-Simulationen nutzen, werden sich einen Wettbewerbsvorteil verschaffen, indem sie Ergebnisse vorhersagen und Strategien vorausschauend anpassen können.
Das Basel III Endgame wird zudem eine stärkere Datenintegrität erfordern. Banken müssen KI-gesteuerte Echtzeit-Analysetools entwickeln, die sich nahtlos in Risikomanagementsysteme integrieren und eine kontinuierliche Überwachung von Risikoexpositionen ermöglichen.
Regulatorische Compliance bedeutet nicht nur, aktuelle Standards zu erfüllen, sondern auch proaktiv auf zukünftige Änderungen vorbereitet zu sein
Wie können Banken agiler werden, um Risikomanagement-Tools effektiv zu nutzen?
Die Optimierung des Risikomanagements wird sich nicht nur auf Analysen beschränken. Es wird ebenso entscheidend sein, Risikoberichterstattung und regulatorische Compliance-Prozesse zu automatisieren, um Kosten zu senken und die Geschwindigkeit zu erhöhen.
Hier kommen Machine-Learning-Algorithmen ins Spiel, die Anomalien im Risikomanagement, Betrugserkennung und Stresstests automatisieren können – und so personelle Ressourcen für strategische Entscheidungen freisetzen.
Mit der zunehmenden Abhängigkeit von KI und Datenanalysen müssen Banken massiv in die Weiterbildung ihrer Teams investieren. Wir können erwarten, dass Banken verstärkt Data Scientists, Risk Technologists und KI-Ethiker einstellen, die Compliance und Innovation in Einklang bringen.
Im kommenden Jahr wird der Fokus noch stärker darauf liegen, sicherzustellen, dass die gesamte Organisation einen umfassenden Überblick über ihre Daten hat. Eine verbesserte Datenübersicht im gesamten Unternehmen ist entscheidend, um Silos zu vermeiden und sicherzustellen, dass jede Abteilung die Auswirkungen ihrer Entscheidungen auf das Geschäft versteht.
Der Artikel erschien zuerst im FinTech Magazine.